金融服務行業的風險管理正在發生變化。傳統上，風險由風險管理和合規職能部門管理，但責任現在轉移到前線。

普華永道的風險回顧研究顯示，許多領先的公司正在將風險管理轉移到前線。它加強了組織的風險文化和問責制，並加強了防禦陣容。

在銀行業界，風險首先在交易中引入（例如，當客戶在線申請信用卡時）。這些風險可能會導致更理想的結果和更少的前線損失，而不是在後面的第二道或第三道防線上發現風險。理想情況下，銀行應該在第一道防線上確定至少50％的潛在交易風險和欺詐問題。根據國際洗錢信息局的數據，洗錢是繼石油和貨幣之後的第三大產業，全球有數十億美元的髒錢。了解您的客戶（KYC）程序和控制措施是防止這些洗錢活動的必要預防措施。成功的KYC計劃的關鍵是你的前線員工。

所以問題就變成了：你是否重視一線員工的工作？

“通過使用風險和控制自我評估，您可以從每天與風險和控制密切互動的員工中獲取持續的風險評估。”

一線員工最有能力管理風險
您的一線員工每天都在戰壕中，因此他們最有能力評估和解決客戶發生的交易。

將重點轉移到前線有助於賦予員工更多的責任和所有權（根據需要得到第二和第三道防線的支持）。

員工還可以收集重要的風險數據。通過使用風險和控制自我評估（RCSA），您可以捕獲每天與風險和控制密切互動的員工的持續風險評估。

一線風險管理的好處
通過您的前線管理風險有三個主要優勢。

從頭開始更好地進行問責制和決策。
使用RCSA為員工提供風險智能，以做出更好的決策。由於許多程序和控制的設計考慮了交易風險和KYC要求，因此銷售點的數據和見解很有價值。到目前為止，操作人員處於衡量事情似乎有點偏離的最佳位置，並且更有能力更快更早地修改可能的控制缺陷。增加的責任和賦權幾乎要求員工行使專業判斷力。RSCA方法還為前線提供了一種反饋機制，為管理層提供額外的洞察力，以實現更真實的知情決策。

更敏捷
使用RCSA可以成為銀行維持系統控制的有效工具，同時更靈活，更能滿足客戶需求。由於新法規和繁文縟節，今天的銀行產品格局發生了巨大變化。互聯網使客戶更加了解和了解信息。這意味著他們希望通過面對面的銀行互動獲得更多。通過RCSA轉移所有權有助於確保在風險格局發生變化或客戶偏好發生變化時更快地修改未來的客戶互動。

改善客戶服務
可以從RCSA獲得有關客戶行為和戰略知識的見解。擁有這些見解可以轉化為更好的服務和更快樂的客戶。這些數據可以幫助您改善客戶互動過程，並為前線提供必要的工具，以豐富客戶的旅程。擁有RCSA的授權員工最終將通過提供更好的客戶服務成果幫助將其轉化為更健康的品牌。

風險控制自我評估和HighBond
RCSA可以顯著幫助您的第一道防線變得更有能力和風險意識。在引入交易風險的情況下，RCSA有助於確保有足夠的信息來了解風險並適當解決風險。第一行了解風險並解決問題，而第二行則提供驗證。

技術可以幫助您自動化和簡化自我評估過程，同時釋放組織的第二和第三道防線。通過適當配備您的前線員工，這可以強化您的第一道防線。

HighBond使金融機構能夠開發和實施有效的RCSA，作為其整體風險管理戰略的一部分。

資料來源:acl blog