洗錢和金融犯罪與現在銀行業一樣熱門話題。

最近花了一段時間與ACL客戶,一家總部設在亞洲的大型銀行負責管理數千億的總金融資產。他們有一些很好的經驗教訓,就是銀行如何用ACL技術來打擊犯罪。

該銀行正在使用ACL技術來幫助他們阻止金融犯罪（特別是洗錢）,管理其財務模式的風險,維護其監管機構的合規性,並對其銀行分行（位於五個東亞國家）進行業務審核。這真的是最廣泛的“治理,風險管理和法規”（GRC）,像我們產品最強大的使用案例一樣,跨越了審計管理,法規管理,欺詐和腐敗管理以及風險管理等幾個活動。

以下是幾個應用ACL的領域：

反洗錢：恐怖分子,毒販和盜用者通過非法手段獲得資金的罪犯必須“洗錢”才能掩蓋其來源。如果一家毒販剛剛在一家銀行出現1000萬美元的存款並存入,但沒有記錄資金來源的情況,政府就會知道一些腥味。所以,犯罪分子必須假冒它的地方,一次把它推到銀行體系中,一點一點地偷偷摸摸的樣式。銀行是法律規定的,試圖檢測這些模式並提交報告 - 更不要說這只是正確的事情。事實上,一家大銀行在幾年前被罰款近二十億美元…。

這家銀行採用各種方法來檢測這些鬼祟的模式,其中一個重要的部分是分析。內部審計團隊使用ACL來確保銀行正在做好反洗錢工作,保護罪犯無現金,銀行退出“福布斯”雜誌的頭條新聞。

示範風險管理：銀行依靠複雜的統計金融模型來幫助他們了解他們可以採取多少風險,例如貸款,這些貸款反過來用於指導誰可以獲得抵押貸款,誰也不能。即使是大多數小型銀行也可以使用這些複雜模型中的100多種來運行銀行。如果其中一個模型出現問題,銀行承擔風險太大,極端情況可能會下降。我遇到的這個銀行正在使用ACL來檢查這些模型,並確保沒有人會擰緊,從而冒著銀行的表現或穩定性的風險。

監管合規性：中央銀行通常對任何國家的整個金融部門進行監管。他們制定了許多法規,如上述規定,要求銀行識別和報告洗錢,該國所有銀行都必須遵守這些規定。ACL技術創造了必要的證據,向監管機構表明,銀行正在進行所需的事情,這使監管機構能夠讓銀行繼續在該國開展業務。

經營審計：…為了在這家銀行進行驗證,內部審計團隊每年都會選擇銀行分行樣本進行審計。ACL用於比較和分析關於分支的信息,這首先幫助他們決定哪些分支機構進行審核,第二個方法確定在實際在該分支機構上實時調查的紅旗可能是什麼。

資料來源:ACL/2016年8月31日/Dan Zitting