探究 AI 金融法規前，先來看 AI 之於金融領域的應用趨勢。以外商銀行而論，典型案例像是瑞士信貸用於投資分析、交易策略；匯豐銀行用在詐欺偵測、市場預測；摩根大通用於合同分析、客戶服務；巴克萊用於智能客服、風險管理；花旗銀行用在智能客服風險管理與詐欺偵測、個性化理財建議、貸款審核和信用評分、交易策略和市場預測、數據分析和自動化流程。

論及現在金融機構應優先研究和遵循的規範，主要有三。一是 2024 年 7 月甫公佈，但目前處於汲取各方意見、猶未定案的人工智慧基本法；二是 2024 年 6 月金管會提出的金融業運用人工智慧（AI）指引；最後一項是 2024 年 5 月由銀行公會公佈的金融機構運用人工智慧技術作業規範。李嘉銘提醒，針對銀行公會祭出的規範，是銀行不容小覷的合規目標，因為它是會被金檢局拿來引經據典開單的準則。

換言之銀行想要發展 AI 不挨罰，務必符合上述自律規範。例如指定高階主管或成立委員會負責 AI 監督管理；運用 GenAI 時，須了解其運作方式，以及能做何等回應，因此在選用 LLM 或 AI 模型時，務必進行事前調查、評估與監督，甚至能解釋為何選 A 模型、不選 B 模型。又或者，公司一定要能對消費者說清楚講明白，現在消費者面對的到底是真人還是機器人；更遑論 AI 使用的過程中，一定要確實遵循資通安全、個人資料保護、智慧財產權等金融法規及其他法律規範。

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資料來源：
CIO｜2025-02-24

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