資料來源：工商時報 魏喬怡｜戴瑞瑤金管會於2024年首次對新O銀行核發大罰單，指控其前理財主管黃員挪用客戶款項及與客戶不當資金往來，共涉及約2,211萬元，共有2名客戶受影響。該行被指控未建立完善的內部控制制度，且未確實執行存匯作業程序及理專監控及管理等機制。黃員在擔任理財主管期間，發現資金缺口後，藉機與富商陳男簽立服務合約書，將陳男帳戶與自己帳戶綁定成約定戶，共領走3,110萬餘元。為掩蓋行為，她還偽造存摺數字騙過陳男，直到銀行內部發現異常才揭曉真相。金管會指出，新光銀行存在四大缺失，包括未建立完善的非臨櫃申辦存匯業務程序、未執行臨櫃存匯的操作程序、未有效監控機制、以及未督導理專相關控管機制。金管會也提及新O銀行未能按照銀行公會的內控作業原則防範理財專員挪用客戶款項。特別是，本案中，黃員在自動化交易匯款時使用掩蓋手法，備註文字為「基金配息」、「定存配息」等，以掩飾挪用客戶款項的行為。金管會呼籲銀行公會提醒各銀行應依據業務特性及風險加強內部控管機制，以防止類似情事再次發生。除此之外，金管會亦呼籲金融機構應更重視對高齡金融消費者的權益保護，尤其針對行動、表達或認知能力較弱的客戶族群，應加強相關內部管理制度及關懷措施。

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工商時報 魏喬怡｜戴瑞瑤

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