(翻譯)資料來源： By ACL Product Mamanger, Brian Chung, 2018, " Fraud goes mobile: Protecting data in a digital world", Originally published on Credit Union Times Magazine,https://acl.software/fraud-goes-mobile-protecting-data-digital-world/

最近關於銀行欺詐的焦點包括從不可理解的大規模殺傷性武器（也稱為衍生品）到流氓交易員，傳統的銀行賬戶接管以及傳統身份盜用模仿。技術進步使欺詐者能夠通過增加匿名性來實施更複雜的欺騙行為。

現代時代的欺詐者已經學會捕捉那些控制設計不佳或根本沒有控制權的人。然後，它們受到移動銀行應用程序的普遍性和便利性的幫助，滿足移動消費者的日常銀行業務需求。 因此，識別您的客戶或會員以及了解您的客戶已成為整個金融服務行業面臨的兩大挑戰。

更多移動，更多問題

自從1998年推出PayPal以來，該行業已經爆發了大量的在線支付系統，包括最近推出的Apple Pay，Android Pay，比特幣，三星支付和支付寶等等。

除了這些新的支付系統，近年來消費者對移動銀行應用程序的使用也大大增加。根據聯邦儲備系統理事會的報告“消費者和移動金融服務2016”，43％擁有銀行賬戶的手機用戶在調查前的12個月內使用了手機銀行 - 高於39％在2014年。 消費者依賴與他們開展業務的銀行和信用合作社來保持身份安全和資金安全。因此，隨著消費者繼續採用新的“隨處銀行”技術，整個銀行業被迫重新考慮其信息安全協議和流程，採取額外措施確保消費者的數據和財務得到保護。

KYC的傳統實體流程 - 當會員進入信用社進行交易（例如提取現金）時 - 與在線和移動交易沒有太大區別。KYC以及其他產品和服務的應用程序控制是金融機構的反欺詐魔法子彈。

在線進行離線控制

為了真正積極主動地防範欺詐性資金轉移並避免現有反洗錢計劃的弱點，信用合作社的數字機制應該反映其實體設施，銀行家可以要求提供個人識別碼或驗證會員持有護照或其他形式的身份證明。

信用合作社可以採取的一些主動措施包括：

證明發送轉賬或在線付款的人正是他們所說的人。一種選擇是在帳戶設置期間擁有強大的應用程序流程。

確認收到付款的人或企業正是他們所說的人。一個示例是創建僅由接收者知道的加密密鑰。

監控在線支付轉賬和交易的每日和成員門檻限制。信用合作社可以執行包含自動腳本的分析，以持續監控和審核活動。

包括升級流程，該流程為AML合規性提供通知和其他文檔要求。可以定期審查具有關鍵應用控制的現有反洗錢政策和程序，以證明控制有效性。

在物理和數字平台上應用反欺詐技術的銀行和信用合作社將發現自己處於未來增長的良好位置。

資料來源：
By Brian Chung_八月03, 2016 at 08:00下午 _ Originally published on Credit Union Times Magazine

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