工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

2008年，從學術界轉至業界，對現任遠東商銀董事長侯金英而言，是一段新的人生里程。三年後，在今年遠東銀行股東會上，侯金英穿著一身合身套裝出席，談起遠銀表現滔滔不絕，似已習慣業界生活。

在接棒遠銀董座前，侯金英擔任遠銀董事職務已達13年。接任董座後，侯金英輔以自身金融長才，成功帶領遠銀持續成長，讓遠銀穩健茁壯之餘，今年初還擴大招募人才300人。

自喻：梁國樹的影子

身為前任央行總裁梁國樹的夫人，過去侯金英曾自喻為「梁國樹的影子」，但無論在學術界或業界，侯金英在台灣金融界占有舉足輕重地位。

侯金英的成績包括在梁國樹去世後，完成梁國樹生前為提高金融從業人員的專業水準，而主張興建一所高水準研訓中心的遺願。在任職金融研訓院董事長期間，侯金英在政府沒補助一毛錢下，從無到有，建造了今日的台灣金融研訓院大樓。

談到這段歷史，侯金英翻出一疊厚厚的資料，上面用細細的鉛筆字畫出重點，把重視重點整理、資料佐證並進一步以邏輯分析的個性表露無遺。

翻著資料的侯金英，身著黑色套裝，說起話來鏗鏘有力，無論坐在沙發椅或一般椅子，身體永遠挺直、絕不靠椅背，完全看不出她年已近80了。

侯金英生平幾乎已與台灣金融業畫上等號。民國47年，與夫婿梁國樹於台大經濟研究所畢業，結婚生了三個小孩後，兩夫妻才一起到美國范德堡大學繼續念書，返國後，侯金英在政大財稅系與銀行系任教，而梁國樹則在台大及銀行界服務。

在政大服務超過37年，侯金英教過的學生人才輩出，散布在產官學界，加上夫婿梁國樹後期接任央行總裁，因此在台灣金融界的分量不容小覷。

擁有充足金融知識的侯金英，談起台灣從實施金融自由化到現在的變化，卻感嘆萬千。

侯金英指出，我國的金融業是民國78年，在國內外壓力及國內金融業未能發揮應有的功能將資金作最有效的分配之情況下，政府乃全面修改銀行法，放寬銀行業務項目，改變利率的決定方式，並開放新銀行的設立，以及外國銀行在台灣設立分行，我國的金融業才踏上金融自由化與國際化的世界潮流。

但侯金英認為「所謂金融自由化即是解除或放寬不必要的金融管制，以市場機能代替政府的管制，增進業者間的相互競爭，以提高金融機構的經營效率；但要發揮金融自由化的預期效果，則必須按一定順序加以推動，即首先必須強化金融檢查體系，其次是將公營銀行民營化，最後才是開放新銀行的設立。」但實際上我國政府執行金融自由化的順序卻未依上述步驟循序漸進，而是新銀行的設立為最先，結果對日後金融體系的健全發展及金融秩序之維持均帶來困擾，甚至導致過去一連串的本土性金融風暴。

殺價競爭 金融業自縛

在政府積極推動金融自由化下，民國80~81年間，台灣即有16家新銀行設立，多家信用合作社改制為商業銀行，13家新票券公司及3家證券金融公司的設立，另外尚有超過20家人壽及產物保險公司的新設以及外商銀行設立分行，台灣金融業進入競爭激烈的金融戰國時代。

在惡性殺價競爭下，銀行授信品質惡化、風險提高、逾放比上升，同時利差縮小、收益銳減。尤其是偏高的逾放比更凍結大量銀行資金，降低銀行放款能力，影響整體經濟活力，整個金融界陷入前所未有的困境。

侯金英指出，雖然民國90~91年間，政府通過金融機構合併法及金控法，允許金控公司的成立，希望透過合併、重整，解決銀行業家數過多的問題，但問題並沒獲得解決。因為金控法通過後國內即有14家金控公司核准成立，但規模都不夠大，缺乏國際競爭力，家數也過多。

歐債燒 金融應速整合

侯金英強調，現在全球陷入歐債風暴，銀行經營更微利下，應該審慎思考，是否加速金融業的整併、訂定合理授信定價規則，徹底解決惡性削價競爭，確保銀行合理的利潤。侯金英認為，政府應該提供優惠或獎勵的具體措施，例如租稅獎勵等鼓勵國銀合併，以舒解over banking情況，並壯大國銀規模，健全台灣金融市場結構及強化經營體質，迎合後ECFA時代競爭趨勢。

對於台灣與大陸的兩岸金融關係，侯金英也持著鬆綁、開放的贊同態度，侯金英指出，「這樣國內銀行才能走出國內市場飽和的困境，解決國內銀行家數過多的問題」。

最後，侯金英又笑著說，其實在金融自由化、全球化的今天，金融主管機關應該是「不該管的要開放、該管的要加強」，金融主管機關對金融業的經營細節不要干預太多，業務從寬；但為確保金融業的流動性、付現能力暨金融穩定，對金融業的財務管理應該加強並從嚴。金融主管機關亦應加強金融業的內部稽核及對金融業的檢查，嚴格要求金融業對檢查缺失作必要的改正，以發揮監督管理效果。金融業者亦應持續強化其體質，並作好公司治理、重視消費者權益、落實法令遵循；與金融主管機關積極持續溝通，共同努力營造一個具有預測性、競爭能力的健全經營環境，在不殺價競爭下，提升獲利能力。

台灣金融業 要能留才

面對台灣金融業接棒人才，侯金英提醒金融業高層，應該建立良好的工作環境，尤其要建立公平、公正合理的升遷管理制度與學習環境，讓同仁與團隊間合作能夠愉快，同仁對未來前景充滿希望，一步步栽培自我金融人才，即使大陸人才需求高、頻向台灣金融業招手，在工作環境相對優良情況下，多數台灣員工也會樂意留在家鄉服務。

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