風管相關人員應有之職能 陳盈美執行副總
安侯企業管理股份有限公司
針對金融機構如何規劃、培訓風險管理相關人員的職能，筆者謹
以在財務風險管理服務金融機構多年之經驗，提出幾點淺見如
下：
一、風險管理長（CRO）
風險管理能否確實落實並融入於日常營運中，掌管全行、金
控之風險長扮演相當重要的角色。其職能必須具備溝通、協
調、整合能力；可將艱深難懂的計量術語轉換為管理階層、
實際執行營運、內部稽核等相關單位管理者，易於了解並能
解讀語言。一般常見的風險長，如為計量專業背景者，最大
的挑戰就是面對不同領域之主管無法以他們較熟悉的術語溝
通而造成營運單位對風管單位所提之建言，無法遵循或排斥
的景象。另外，計量與業務營運專業素養齊併。懂得計量又
懂得實際金融業務及當地法令規範之全方位的專業人才，在
台灣確實不易，雖台灣較大的金融控股公司與外商入資金融
機構，重金從國外或以挖角方式，延攬專業主管，但往往礙
於無法融入企業文化或執行上的阻礙及人才稀少下，不易留
置專業人員，而造成風險管理無法確實落實的主要原因之
ㄧ。其根本解決之道需內部持續培訓養成並與獎酬與職涯規
劃相互連結才能逐步養成風險管理者。 二、財務工程與統計數理計量組成員
除保險業配置精算相關人員與金融商品及衍生性金融商品市
場交易所配置之財務工程人員外，為因應新巴塞爾資本協定
規範所需建置進階內部模型之需求，各銀行才陸續招募培訓
相關統計數理人才，對其不同領域的計量成員，職能需加
強。一則須具金融業務實務經驗：如何讓不同領域的計量人
員懂得金融業務並協助發展適合各金融機構之營運所需的內
部風險模型是需不斷培訓養成。二則要有溝通能力：計量數
理人員在溝通協調與人際的關係，常需更多的培訓與鼓勵，
才有助於風險管理的推展。 三、營運管理分析成員
此成員在風險管理組織中扮演相當重要分析、溝通與推動的
角色，其職能上必須具備：（一）專精各業務：對其前端各
項業務及產品必須有相當程度熟悉與了解，並能以不同的角
度分析、思考其風險的潛在性。（二）分析、彙整能力：以
各不同風險構面角度解讀、分析風險資訊並協助將相關資訊
轉換為營運管理之規範、遵循、調整與防範。（三）溝通能
力：將艱深難懂的計量術語轉換為管理階層、實際執行營
運、內部稽核等相關單位易於了解並能解讀語言。
四、法令遵循成員
相關作業均須遵循法令規範，其風險管理亦在其中之ㄧ環。
其職能上必須具備：（一）熟悉監理審查及法令規範；
（二）相關法令規範轉換為內部規章辦法；（三）了解國際
間監理審查及相關規範，以協助國際業務與國際規範的連
結。
風險管理人員養成是需相當長時間持續的培養與訓練，其人員的
穩定與職涯的規劃、人員的慎選與獎酬均須有一套完整的規劃，
此為金融機構建置、發展風險管理並為當下與未來全球金融體系
中取勝之必要條件。

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